2020年是鄰埠香港虛擬銀行百家爭鳴的年份,由香港金管局批給的8個虛擬銀行牌照,於2019年開始陸續投入運作,而2020年內8間虛擬銀行都已開業。皆因虛擬銀行申請手續簡單,在線開戶,提供多樣化的優惠及智能化系統,省卻費時排隊,讓市民受惠。但其實澳門在2019年初已經有第一間虛擬銀行的出現,而澳門截目前為止,已有2間澳門虛擬銀行出現,分別是螞蟻銀行(澳門) AntBank,以及澳門發展銀行 MDB。

澳門首間虛擬銀行-「螞蟻銀行(澳門)

由阿里巴巴創立的本澳首家虛擬銀行「星匯銀行」,於2019年4月時正式推出業務,經過三個多月的營運,星匯銀行突然易名為「螞蟻銀行(澳門)」,早期只提供活期存款服務。其後於9月份正式經營並推出「支付寶澳門」地區服務,將支付實在地化,正式帶入澳門,成為澳門繼澳門通後,另一個電子支付平台。而母公司阿里巴巴在香港所投得的虛擬銀行牌照,亦以螞蟻為名,因此可能為了統一品牌,也將澳門的虛擬銀行易名為「螞蟻銀行」。

澳門虛擬銀行 螞蟻銀行(澳門)

現時本澳的螞蟻銀行,暫只服務澳門居民,提供在線開戶、存款及企業貸款服務,並沒有設實體銀行,只有一個服務處位於澳門財富中心,所有開戶及存款都是透過手機進行。

澳門的螞蟻銀行亦沒有香港,甚至外國的虛擬銀行那麼多樣化,連一張扣賬卡都沒有,除了存款服務、匯入匯出澳門本地銀行服務外,就沒有其他創新的服務。現在的活期存款利率為0.001%,而存款寶以首20000澳門元有1.1%利率,20000澳門元以上則是0.001%。

澳門虛擬銀行 螞蟻銀行(澳門)

對比傳統銀行來說,服務太少,且利率不太吸引,所以暫時也沒有太多人開戶,亦未能吸引大批市民開戶。它唯一特點是與「支付寶澳門」作連結,支付寶的付款寶也就是螞蟻銀行(澳門)的業務。

小編建議螞蟻銀行(澳門)回應市民的需求,推出例如信用卡/扣賬卡、提供更多客戶優惠、更優厚的利率、可交生活費用(如水電費、物業管理費、電話費等);甚至推出股票買賣、高息定存、保險或類似國內的花唄等功能,豐富用戶功能。

另一項小編覺得有條件推出的服務是「同銀行跨境業務」,即與香港/國內的螞蟻銀行用戶,能實行用戶轉帳及匯款,或推出類似國有傳統銀行的「灣區通」,即可以為澳門用戶代辦香港螞蟻銀行開戶,或用一個戶口帳號,即可同時在粵港澳三地無縫接駁使用,打通整個大灣區的服務,那才能真正發揮到螞蟻銀行在三地均有相同業務的功用。

澳門虛擬銀行 螞蟻銀行(澳門)

螞蟻銀行(澳門)官網:https://www.antbank.mo


澳門第二間虛擬銀行-「澳門發展銀行」

澳門發展銀行與螞蟻銀行一樣,也是澳門在地的虛擬銀行,於2018年10月3日獲澳門特區政府正式公佈批准成立,2019年1月21日完成商業登記註冊的一家擁有全功能牌照的商業銀行,但主力傾向發展虛擬銀行業務。於2020年正式公開接受在線開戶,同樣是只接受澳門居民,而服務項目也不如傳統銀行般多樣化,但它有提供活期存款、定期存款、跨行轉帳及匯款至海外銀行的功能,在銀行業務上,算是比螞蟻銀行的項目多一些。

澳門虛擬銀行 澳門發展銀行

同樣是沒有扣賬卡、信用卡,也沒有什麼長期的優惠計劃及坊間合作方案,所以暫時的吸引力不大,可能有澳門市民仍然不知道有這間虛擬銀行的存在。

與螞蟻不同的是,它有提供高息定存服務,即是定存時間越長,存金越大,利息就越大越優惠。算是利率比螞蟻更優,但業務較單一,有點難吸引澳門人使用,除非有一些特別的項目或優惠,有別於一般傳統銀行,才有機會受市民歡迎。

澳門虛擬銀行 澳門發展銀行

澳門發展銀行官網:https://www.mdb.com.mo/


總結上述兩間澳門虛擬銀行的服務項目都過於單一,利率也不是十分吸引,而且業務於一般傳統銀行也能完全覆蓋的情況下,澳門市民並不太熱衷開戶。希望澳門的兩間虛擬銀行學習一下香港,甚至是歐洲的各大虛擬銀行所提供的服務,說不定能夠引起一波開戶熱潮。而小編們亦有嚐鮮,分別開了螞蟻銀行(澳門)及澳門發展銀行試用,暫時覺得螞蟻的潛力較大,因為有支付寶及淘寶相呼應的關係吧!

下一篇談談澳門人如何開啟國外銀行,實現存款轉移到國內及近年流行的走資風潮。


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